Als zelfstandig ondernemer ben je persoonlijk verantwoordelijk voor de schade die je tijdens je werk veroorzaakt aan anderen. Dat kan gaan om materiële schade, bijvoorbeeld een kapotte laptop van een klant of letselschade, zoals iemand die gewond raakt doordat jij een fout maakt tijdens een opdracht.
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ZZP beschermt je tegen dit soort schadeclaims. De verzekering vergoedt niet alleen de schade aan derden, maar ook eventuele juridische kosten. Het is dus geen overbodige luxe, maar een manier om jezelf en je onderneming te beschermen tegen hoge, onverwachte kosten.
Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht als ZZP’er?
Op dit moment is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ZZP niet wettelijk verplicht. Dat betekent dat je als zelfstandig ondernemer zelf mag kiezen of je deze verzekering afsluit of niet.
Toch is het belangrijk om te begrijpen dat “niet verplicht” niet betekent dat het overbodig is. In de praktijk zijn er steeds meer situaties waarin het wél van je gevraagd wordt. Denk aan:
- Opdrachtgevers die je alleen inhuren als je verzekerd bent
- Werk op locaties waar aansprakelijkheidsdekking verplicht is
- Beroepsorganisaties die verzekering als toelatingseis stellen
Daarnaast ben je als ZZP’er vaak volledig persoonlijk aansprakelijk. Werk je niet vanuit een bv of andere rechtspersoon, dan kunnen schadeclaims zelfs je privévermogen raken.
De meeste zelfstandigen kiezen er daarom bewust voor om zich te verzekeren. Een relatief lage maandelijkse premie biedt veel financiële rust.
Wanneer eisen opdrachtgevers een aansprakelijkheidsverzekering?
Hoewel de wet je niet verplicht, kunnen opdrachtgevers dit wél doen. En dat gebeurt steeds vaker. Zeker bij grotere bedrijven of overheden zie je dat ze een aantal ‘basiseisen’ stellen voordat je een opdracht mag uitvoeren. Een veelvoorkomende eis is:
“U dient te beschikken over een geldige bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.”
Waarom doen ze dat? Simpel: ze willen risico’s beperken. Als jij tijdens je werkzaamheden schade veroorzaakt, willen zij niet opdraaien voor de kosten en zeker zijn dat jij verzekerd bent tegen dat risico.
Ook bij werken op locatie of in samenwerking met andere partijen wordt een verzekering vaak geëist. Bijvoorbeeld bij:
- Bouwplaatsen of installatiewerkzaamheden
- Beurzen en evenementen
- Gemeentelijke projecten
- IT-projecten met dataverantwoordelijkheid
Zorg dus dat je goed verzekerd bent vóórdat je met een nieuwe opdrachtgever in zee gaat.
Gevolgen van ondernemen zonder verzekering
Wat als je geen verzekering hebt en tóch schade veroorzaakt?
De financiële gevolgen kunnen aanzienlijk zijn. Denk aan:
- Vergoeding van schade aan spullen van klanten of derden
- Letselschadeclaims, inclusief smartengeld en medische kosten
- Juridische kosten, bijvoorbeeld bij een civiele procedure
- Reputatieschade, zeker als het conflict escaleert
Omdat je als ZZP’er meestal privé aansprakelijk bent, loop je het risico dat je spaargeld, bezittingen of zelfs je woning op het spel staan. Eén ongelukje kan in het ergste geval leiden tot financiële problemen of zelfs faillissement.
Door je te verzekeren, voorkom je dat scenario. Je koopt rust, zekerheid én professionele betrouwbaarheid voor een relatief lage maandpremie.
Slim combineren met andere zzp verzekeringen
Veel zelfstandigen kiezen voor een combinatie van meerdere verzekeringen. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is dan het fundament, maar er zijn meer risico’s die je als ondernemer kunt afdekken. Denk aan:
| Verzekering | Wat het dekt |
| Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering | Materiële schade & letselschade aan derden |
| Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ZZP | Financiële schade door professioneel advies of fouten |
| Arbeidsongeschiktheidsverzekering | Inkomensverlies bij ziekte of ongeval |
| Rechtsbijstandverzekering | Juridische hulp bij conflicten |
Bij snelvoorelkaar.nl vind je de juiste ZZP verzekeringen die bij jouw beroep passen en kan je eenvoudig jouw pakket samenstellen dat past bij jouw werkzaamheden. Zo ben je in één keer goed verzekerd, zonder te veel te betalen.
Verschil met beroepsaansprakelijkheidsverzekering uitgelegd
Een veelgestelde vraag onder ZZP’ers: wat is het verschil tussen een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Het antwoord zit in het soort schade dat wordt gedekt.
| Soort schade | Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering | Beroepsaansprakelijkheidsverzekering |
| Materiële schade | Ja | Nee |
| Letselschade | Ja | Nee |
| Financiële schade door adviesfout | Nee | Ja |
| Juridische kosten | Ja | Ja |
Kort gezegd: werk je fysiek met spullen, op locatie of met klanten? Dan is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ZZP cruciaal. Geef je advies, ontwerpen of berekeningen die financiële gevolgen kunnen hebben? Dan heb je óók een beroepsaansprakelijkheidsverzekering ZZP nodig.
Wil je met vertrouwen blijven ondernemen?
Zorg dan dat je risico’s goed geregeld zijn. Een passende bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ZZP geeft je zekerheid, voorkomt hoge kosten en laat zien dat je professioneel werkt.
